گفتنی است در این همایش در راستای تحقق اهداف عنوان گردیده، 16 نشست و میزگرد تخصصی در موضوعات مختلفی از جمله دیفای، تنظیم گری و نظارت هوشمند، امنیت و یادگیری ماشین، اعتبار سنجی، سامانه‌های کشف تقلب و پول دیجیتال بانک مرکزی برگزار شد. همچنین در فضای نمایشگاهی و فرصت‌های این رویداد حدود ۳۰ شرکت، بانک، هلدینگ و مرکز حضور داشتند.
برگزاری دهمین همایش سالانه بانکداری الکترونیک و نظام های پرداخت
دهمین همایش بانکداری الکترونیک و نظام‌های پرداخت با موضوع «گذار به بانکداری هوشمند» به همت پژوهشکده پولی و بانکی و حمایت شرکت ملی انفورماتیک، با حضور استادان، پژوهشگران و مشارکت شایسته مدیران عامل، اعضای هیات مدیره، هیات عامل و کارشناسان ارشد بانک های کشور در روزهای ۲۹ و ۳۰ آبان ۱۴۰۲ در تهران، مرکز همایش‌های بین‌المللی صداوسیما به منظور دستیابی به اهداف اصلی همایش به شرح ذیل برگزار گردید:
1. بانکداری هوشمند مفاهیم،روندها و آثار
2. نقشه راه بانکداری هوشمند
3. تجربه مشتری در بانکداری هوشمند
4. سیاست گذاری و تنظیم گری هوشمند
گفتنی است در این همایش در راستای تحقق اهداف عنوان گردیده، 16 نشست و میزگرد تخصصی در موضوعات مختلفی از جمله دیفای، تنظیم گری و نظارت هوشمند، امنیت و یادگیری ماشین، اعتبار سنجی، سامانه‌های کشف تقلب و پول دیجیتال بانک مرکزی برگزار شد. همچنین در فضای نمایشگاهی و فرصت‌های این رویداد حدود ۳۰ شرکت، بانک، هلدینگ و مرکز حضور داشتند.
به گزارش روابط عمومی پژوهشکده پولی و بانکی، جناب آقای پیمان قربانی شامگاه سه شنبه بیانیه اختتامیه دهمین همایش سالانه بانکداری الکترونیک و نظام‌های پرداخت را قرائت کرد.
وی با بیان اینکه در بانکداری هوشمند حوزه‌های خلق ارزش از داده با استفاده از فناوری‌های هوش مصنوعی و یادگیری ماشینی دامنه وسیعی را شامل می‌شود، افزود: حوزه‌هایی نظیر بازاریابی و ارتباط با مشتری، امنیت، پرداخت مدیریت ریسک تنظیم‌گری و تحت تأثیرفناوری‌های کلان داده دستخوش تحولات چشمگیری شده‌اند به نحوی که گذار به بانکداری هوشمند و داده‌محور، یک ضرورت برای بقای بانکداری سنتی محسوب می‌شود.
دبیر همایش بانکداری الکترونیک اظهار داشت: پژوهشکده پولی و بانکی در راستای هم‌اندیشی و بهره‌گیری از نقطه نظرات اندیشمندان، محققان و خبرگان نظام بانکی، همایش امسال را به موضوع «گذار به بانکداری هوشمند» اختصاص و جمع بندی زیر را ارائه نمودند.
براساس مباحث کارشناسی چکیده‌ای از نتایج کلیدی و دستاوردهای علمی در زمینه تحقق بانکداری هوشمند درکشور در سه حوزه کلی تجربه مشتری، اعتبار سنجی و امنیت پرداخت قابل ارائه است.
درس آموخته‌ها و تجارب جهانی در خصوص تحول مدل‌های اعتبارسنجی در کنار عملکرد نظام اعتبارسنجی فعلی در داخل کشور حاکی از ضرورت گذار از مدل‌های سنتی به سمت مدل‌های مبتنی برهوش مصنوعی است. بهره‌گیری از مدل‌های هوشمند اعتبارسنجی مشتریان نقش بسزایی در مدیریت ریسک اعتباری در شبکه بانکی ایفا می‌کند.
چالش اصلی در بانکداری هوشمند به موضوع امنیت، کیفیت و یکپارچگی داده‌ها بر می‌گردد؛ یادگیری ماشینی درصورتی می‌تواند کارایی و اثربخشی بالایی داشته باشد که داده‌های ورودی آن از حیث خطر دستکاری مصون باشد لذا توجه به بحث حکمرانی داده از الزامات تحقق بانکداری هوشمند به شمار می‌رود.
سامانه‌های برخط کشف تقلب و پولشویی با استفاده از فناوری‌های داده‌کاوی و یادگیری عمیق قادر هستند تا با استخراج الگوهای مالی مشتریان نسبت به تراکنش‌های مشکوک اعلام هشدار کنند. توجه به استانداردها و الزامات امنیتی نظیر دسترس پذیری و رمزنگاری داده احراز هویت مشتری، امضای دیجیتال و … برای حفاظت از داده‌های مشتریان و حفظ حریم خصوصی ضرورت دارد.
فناوری‌های نوین در حوزه تنظیم‌گری باعث خواهد شد تا فرآیند نظارت از حالت پسینی به حالت پیشینی تبدیل شده و نظارت فعالانه بر ریسک تطبیق امکان پذیر شود؛ بکارگیری روش‌های نوآورانه مبتنی بر هوش مصنوعی در حوزه نظارت احتیاطی خرد و کلان می‌تواند در شناسایی و پیشگیری از ریسک‌های کلان اقتصادی و مالی مفید باشد. این موضوع نیازمندهماهنگ‌سازی بین نهادی و تدوین سیاست‌های یکپارچه در راستای بسترسازی و توسعه رگ تکها و ساپ تکها و نیز سندباکس تنظیم‌گری کسب و کارهای نوآورانه است.
نظر به مزایای زیست بوم امور مالی غیر متمرکز (دیفای) در حوزه کاهش هزینه‌ها، بهبود شفافیت و امنیت و از همه مهمتر شمول مالی، توانایی تعامل با زیرساخت‌های مالی غیرمتمرکز (دیفای) ضرورتی انکارناپذیر در آینده صنعت خدمات بانکی محسوب می‌شود.
با توجه به محدودیت‌های موجود در زمینه دسترسی آحاد اقتصادی به تسهیلات خرد در کوتاهترین و مناسبترین زمان ممکن ضرورت دارد بستر فعالیت و توسعه لندتک‌ها از طریق تدوین چارچوب‌های لازم فراهم شود.
